5 porad dotyczących ubezpieczenia samochodu

  • Cameron Merritt
  • 0
  • 4779
  • 446
Galeria zdjęć: Bezpieczeństwo samochodów

-To, ile płacisz za ubezpieczenie samochodu, zależy od kilku czynników, w tym wieku i stanu cywilnego, miejsca zamieszkania oraz tego, czym jeździsz. Nie możesz nic zrobić ze swoim wiekiem, a niewiele osób przeprowadzi się tylko po to, by obniżyć składkę ubezpieczeniową. Możesz jednak wybrać pojazd, który kosztuje mniej do ubezpieczenia.

W tym artykule podamy wszystkie przydatne wskazówki, których potrzebujesz podczas wykupywania ubezpieczenia samochodu.

1

Co właściwie ubezpiecza Twoje ubezpieczenie samochodu? Chociaż kupujesz jedną polisę ubezpieczeniową obejmującą określony pojazd, ostateczny koszt składa się z kilku elementów:

  • Odpowiedzialność za obrażenia ciała: Obejmuje roszczenia z tytułu obrażeń ciała i śmierci, a także koszty prawne, jeśli Twój samochód kogoś zrani lub zabije.
  • Odpowiedzialność za szkody materialne: Obejmuje roszczenia dotyczące mienia, które Twój samochód uszkodzi w wypadku. Ponieważ ubezpieczenie od odpowiedzialności chroni drugą stronę, jest wymagane we wszystkich stanach z wyjątkiem trzech.
  • Płatności medyczne: Płaci za obrażenia odniesione przez Ciebie i pasażerów Twojego samochodu. W niektórych stanach jest to opcjonalne. W stanach „bez winy” ochrona przed obrażeniami ciała zastępuje płatności medyczne w ramach podstawowego ubezpieczenia.
  • Ochrona nieubezpieczonych kierowców: Obejmuje obrażenia odniesione przez Ciebie lub pasażerów Twojego samochodu przez nieubezpieczonych lub potrąconych kierowców. Dostępne jest również ubezpieczenie „niewystarczająco ubezpieczone” w celu pokrycia roszczeń, jakie można wysuwać wobec kierowcy, który nie posiada odpowiedniego ubezpieczenia. W niektórych stanach nawet 30 procent kierowców nie jest ubezpieczonych.
  • Pokrycie kolizji: Obejmuje uszkodzenia samochodu do wartości księgowej. Ubezpieczenie od kolizji obejmuje odliczenie, czyli kwotę za każde roszczenie, które musisz zapłacić, zanim ubezpieczenie zacznie obowiązywać. Im niższa franszyza, tym wyższa składka. Chociaż jest to prawnie opcjonalne, instytucja pożyczkowa lub firma leasingowa zwykle wymaga pokrycia kolizji.
  • Kompleksowe (obrażenia fizyczne): Obejmuje uszkodzenia samochodu spowodowane kradzieżą, wandalizmem, pożarem, wiatrem, powodzią i innymi przyczynami niezwiązanymi z wypadkami. Kompleksowa niesie również udział własny.
2

-Możesz chcieć samochodu sportowego lub luksusowego SUV-a, ale firma ubezpieczeniowa może naliczyć więcej opłat za ochronę podczas jazdy.

Składki ubezpieczeniowe są częściowo oparte na cenie pojazdu, która wpływa na koszt odtworzenia, jeśli zostanie on skradziony lub „zsumowany” w wypadku. Koszt naprawy pojazdu - w tym części i robocizny - może również wpłynąć na koszt. Ponadto mogą obowiązywać dodatkowe opłaty w przypadku pojazdów, które są często kradzione lub biorą udział w wypadkach.

Informacje z całej branży na temat roszczeń z tytułu obrażeń, kosztów napraw kolizji i wskaźników kradzieży według modelu pojazdu są dostępne w Highway Loss Data Institute (HLDI). Można je napisać pod adresem 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI jest powiązany z Insurance Institute for Highway Safety (IIHS).

Według HLDI najniższe roszczenia z tytułu szkód dotyczą dużych pojazdów - samochodów osobowych, pickupów i samochodów sportowo-użytkowych. Najwięcej roszczeń z tytułu obrażeń dotyczy małych samochodów 2- i 4-drzwiowych. Małe samochody są również jednymi z najwyższych kosztów kolizji, obok samochodów sportowych.

Jeśli zależy Ci na sportowym pojeździe, prawdopodobnie słono zapłacisz. Ubezpieczenie samochodu o wysokich osiągach może z łatwością kosztować dwa lub trzy razy więcej niż kwota ubezpieczenia zwykłego modelu.

Samochody typu SUV, najgorętszy segment rynku, często mają wyższe stawki ubezpieczeniowe niż samochody średniej i pełnej wielkości, ale niektóre modele SUV są stosunkowo tanie w ubezpieczeniu. SUV-y są „gorące” z innych powodów: należą do najczęściej kradzionych pojazdów i są droższe niż większość samochodów. Cadillac Escalade jest obecnie najpopularniejszym modelem poszukiwanym przez złodziei, ale za nim plasuje się sedan Nissan Maxima. Naprawa SUV-ów może również kosztować więcej po wypadku, jeśli układ napędu na 4 koła jest uszkodzony.

Jednak firmy ubezpieczeniowe ustalają stawki na podstawie własnego doświadczenia. Jeśli firma A ma więcej roszczeń z tytułu kolizji i kradzieży w odniesieniu do określonego pojazdu niż firma B, wówczas A naliczy wyższą opłatę za taką samą ochronę. Wszystko sprowadza się do faktycznego doświadczenia firmy z konkretnym pojazdem lub kategorią kierowców. Dlatego warto rozejrzeć się za ubezpieczeniem.

3

Czynniki, które możesz najmniej kontrolować, mogą mieć największy wpływ na koszty ubezpieczenia. Twój wiek, płeć i historia prowadzenia pojazdu to kluczowe czynniki wpływające na wysokość składki ubezpieczeniowej.

Najwyższe stawki płacą samotni mężczyźni w wieku poniżej 25 lat. Statystyki pokazują, że są oni odpowiedzialni za najwięcej wypadków, więc firmy ubezpieczeniowe pobierają wyższe składki od młodych mężczyzn niż kobiety w tym samym wieku. Żonaci mężczyźni, którzy statystycznie mają mniej wypadków, płacą mniej niż samotni mężczyźni. Kilka stanów nie zezwala na stawki oparte na płci lub wieku, ale ten zakaz zazwyczaj skutkuje wyższymi stawkami dla kobiet, a nie niższymi dla mężczyzn.

Jeśli zostaniesz skazany za wykroczenia drogowe lub spowodowanie wypadku, Twoje składki prawdopodobnie wzrosną, bez względu na Twój wiek. Kierowcy z czystymi rekordami - bez mandatów, bez wypadków - płacą najniższe stawki.

Miejsce zamieszkania również odgrywa dużą rolę w wysokości opłat. Na obszarach miejskich, z ich większą gęstością zaludnienia i większym natężeniem ruchu, wskaźniki są wyższe niż na obszarach wiejskich. Według Insurance Information Institute, średnie wydatki na ubezpieczenie głównie w miejskim New Jersey - tradycyjnie najdroższym stanie - w 2002 r. Były ponad dwukrotnie wyższe niż w Północnej Dakocie, stanie wiejskim o najniższych średnich składkach. Wysokie koszty w stanach takich jak Floryda, Massachusetts i Nowy Jork przypisuje się wzrostowi liczby oszustw i kradzieży.

W większości stanów ubezpieczyciele ustalają stawki według kodów pocztowych. Jeśli mieszkasz w dużym mieście, takim jak Chicago czy Los Angeles, prawdopodobnie zapłacisz więcej, niż gdybyś mieszkał na pobliskim przedmieściu.

4

Chociaż niedostateczne ubezpieczenie jest niebezpieczne, posiadanie zbyt dużego ubezpieczenia może być również kosztownym błędem. Bez ubezpieczenia Twój majątek jest narażony na wypadek, który jest Twoją winą. Minimalna kwota ubezpieczenia wymagana w Twoim stanie jest rzadko wystarczająca.

Prawo stanowe może wymagać tak niewielkiego ubezpieczenia od odpowiedzialności, jak 15 000 USD na osobę, 30 000 USD za wypadek i 5000 USD za szkody majątkowe. Około połowa stanów wymaga 25 000 USD na osobę i 50 000 USD za wypadek. Połowa z nich wymaga ubezpieczenia w wysokości 10 000 USD. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, kup więcej niż minimum. W końcu 10 000 dolarów za szkody majątkowe może nie wystarczyć, jeśli trafi się Mercedes-Benz za 100 000 dolarów.

Im więcej masz majątku i dochodów, tym więcej potrzebujesz ubezpieczenia. Większość ubezpieczycieli zaleca ubezpieczenie od odpowiedzialności w wysokości co najmniej 100 000 USD na osobę, 300 000 USD za wypadek i 50 000 USD szkód majątkowych, jeśli masz aktywa do ochrony, takie jak dom. Niektórzy ubezpieczyciele zalecają również polisę „parasol odpowiedzialności osobistej” w wysokości 1 miliona dolarów, wystawianą w połączeniu z ubezpieczeniem właściciela domu. State Farm podaje, że takie pokrycie wynosi średnio 270 USD rocznie, ale kwota ta różni się znacznie w zależności od lokalizacji i innych czynników. Polityka „parasolowa” mogłaby chronić rodzinę przed ruiną finansową w poważnym procesie sądowym.

Podobnie jak w przypadku zakupu samochodu, nie ma jednego najlepszego rozwiązania, jeśli chodzi o zakup ubezpieczenia. Ceny są bardzo zróżnicowane. Badania sugerują, że za taką samą ochronę ubezpieczeniową różnych firm można zapłacić od 500 do 2000 dolarów rocznie. Kupuj ubezpieczenie, konsultując się z dwoma lub trzema największymi ubezpieczycielami, takimi jak State Farm i Allstate. Następnie skontaktuj się z jednym lub dwoma niezależnymi agentami, którzy mogą podać składki z więcej niż jednej firmy. Ponadto istnieją firmy zajmujące się marketingiem bezpośrednim, takie jak GEICO i Progressive, które prowadzą interesy przez telefon zamiast za pośrednictwem agentów i oferują jedne z najniższych stawek. Poproś o szczegółową listę pokryć i kosztów.

„Jesteśmy konkurencyjni cenowo” - powiedział rzecznik Dick Luedke z State Farm, którego stawki nieco spadły w 2004 r. Jednak przy tak wielu czynnikach wpływających na ustalanie stawek warto sprawdzić kilka perspektyw.

Według Insurance Information Institute w 2004 roku średnia cena ubezpieczenia samochodu w całym kraju wynosiła 871 dolarów. Spodziewali się, że koszt ubezpieczenia samochodu wzrośnie o 3,5% w 2004 r., Co będzie najmniejszym wzrostem od czterech lat.

Nie zapomnij o Internecie. Wiele firm oferuje obecnie wyceny online, a zakupy ubezpieczeń w Internecie umożliwiają porównywanie stawek od wielu dostawców w zaciszu własnego domu.

5

-Największą różnicą, jaką możesz zrobić, jest zakup pojazdu, który kwalifikuje się do zniżki lub przynajmniej nie jest objęty dodatkową opłatą. Zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego o koszt ubezpieczenia interesujących Cię pojazdów, zanim podejmiesz decyzję o zakupie. Oto kilka innych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu samochodu:

  • Większość firm daje odpocząć tym, którzy przejeżdżają mniej niż 7500 mil rocznie. Jeśli zamiast jechać do pracy skorzystasz z transportu publicznego, Twoja składka spadnie. Bez dyskusji? Spróbować carpooling.
  • Upewnij się, że otrzymujesz wszystkie zniżki, do których masz prawo. Możesz się kwalifikować, jeśli na przykład Twój pojazd jest wyposażony w alarm. Kiedyś przyznawano zniżki na takie zabezpieczenia, jak poduszki powietrzne, ale zanikają, gdy te przedmioty stają się coraz bardziej powszechne. Zniżki mogą być również dostępne, jeśli ubezpieczasz swoje pojazdy i dom w tej samej firmie. Osoby, które zdały kurs jazdy defensywnej lub nie palą ani nie piją, często otrzymują zniżki.
  • Sprawdź stan wszystkich kierowców w swojej rodzinie z agentem. Większość rabatów dotyczy tylko jednej części polisy, więc nie oczekuj dramatycznych oszczędności.
  • Zwiększ swój udział własny za kolizję i kompleksowe. Przejście ze 100 dolarów podlegających odliczeniu na 1000 dolarów może zmniejszyć część składki z tytułu kolizji o 30 procent, powiedział Luedke. Nadal będziesz chroniony przed katastrofami, ale zapłacisz rachunek za odbijacze. Zastanów się również dwa razy przed złożeniem drobnych roszczeń w ramach ubezpieczenia: po co ryzykować wzrost składki?
  • Robić zakupy. Zamiast po prostu odnawiać, zapoznaj się z drobnym drukiem swojej polisy, aby sprawdzić, czy jej warunki - lub Twoja sytuacja - uległy zmianie. Inna firma może mieć lepsze stawki, ale nie będziesz wiedzieć, chyba że robisz zakupy. Większość ubezpieczycieli podaje stawki przez telefon, a wielu za pośrednictwem usług komputerowych online, ułatwiając porównanie składek.
  • Ogranicz pokrycie kolizji w starszych samochodach. Roszczenia są ograniczone do wartości księgowej, więc jeśli Twój samochód ma więcej niż siedem lat, prawdopodobnie i tak nie otrzymasz dużo. Dobrą zasadą jest rezygnacja z kolizji, gdy roczna składka osiągnie 10 procent wartości samochodu.
  • Bądź dobrym kierowcą. Unikaj wypadków i wykroczeń drogowych, a otrzymasz zniżki dla dobrych kierowców. Zła jazda jest droga. Luedke powiedział, że „im bezpieczniej możesz być”, tym niższe będą Twoje składki.
  • Odrzuć ubezpieczenie za takie dodatki, jak koszty holowania czy koszt wynajmu samochodu, gdy Twój jest w sklepie. Oszczędności są prawdopodobnie niewielkie, ale pomoc drogowa w ramach gwarancji nowego samochodu może zapewnić je bezpłatnie.
  • Niech nastolatek będzie korzystał z rodzinnego samochodu zamiast własnego. Pamiętaj, aby poinformować swojego agenta, jeśli Twój syn lub córka zdobędzie honor lub wyprowadzi się na studia. Oba kwalifikują się do rabatów w większości firm.
  • Jeśli Twoje grupowe ubezpieczenie zdrowotne zapewnia hojną ochronę, rozważ rezygnację z części polisy dotyczącej kosztów leczenia.
  • Utrzymuj dobrą zdolność kredytową. Rosnąca liczba ubezpieczycieli bierze pod uwagę zdolność kredytową osoby przy ustalaniu stawek.

W PRZYSZŁYM

W przyszłym

Kupowanie samochodu przez Internet ułatwia uniknięcie taktyki sprzedaży dealera, ale wiąże się też z własnym zestawem pułapek. wyjaśnia.


Powiązane artykuły

  • Jak działa ubezpieczenie samochodu
  • Jak działa finansowanie samochodów
  • Jak działa kupowanie samochodu
  • Jak działa sprzedaż samochodu
  • Porady dotyczące zakupów samochodów

Więcej świetnych linków

  • Instytut Informacji Ubezpieczeniowej
  • PGR
  • Allstate
  • GEICO
  • Progresywny



Jeszcze bez komentarzy

Najciekawsze artykuły o tajemnicach i odkryciach. Wiele przydatnych informacji o wszystkim
Artykuły o nauce, kosmosie, technologii, zdrowiu, środowisku, kulturze i historii. Wyjaśniasz tysiące tematów, abyś wiedział, jak wszystko działa