Jak działa finansowanie samochodów

Galeria zdjęć samochodów sportowych

Po wybraniu nowego samochodu kolejnym krokiem jest jego sfinansowanie. Zobacz więcej zdjęć samochodów sportowych.

-Jeśli przeczytałeś, jak działa kupowanie samochodu, znasz żargon sprzedaży samochodów i tajniki negocjacji z doświadczonym sprzedawcą samochodów. Powiedzmy, że walczyłeś o najlepszą ofertę i ostatecznie zgodziłeś się na cenę, z którą możesz żyć - czas na odetchnięcie z ulgą? Nie dokładnie. Czy wiesz, że jeśli finansujesz nowy samochód za pośrednictwem dealera, finansista pracuje na prowizji? Oznacza to, że umowa finansowa, którą otrzymujesz, wciąż jest w powietrzu, chociaż nigdy ci tego nie powiedzą. Te rzeczy, które są dodawane na końcowych etapach transakcji (przedłużone gwarancje, podkład, systemy alarmowe itp.) Często są tym, na czym dealer zarabia najwięcej. Zadaniem pracownika biura finansowego jest sprzedanie Ci tych pozycji po ustaleniu ceny za samochód ze sprzedawcą.

W tym artykule omówimy dostępne opcje finansowania, od czego zależy uzyskana stopa procentowa i jak ustalić, czy naprawdę otrzymujesz najlepszą ofertę, a także niektóre oszustwa, na które należy uważać. Damy Ci nawet ściągawkę, którą możesz zabrać ze sobą przy zakupie samochodu, aby pomóc Ci dowiedzieć się, czy najlepiej skorzystać z rabatu lub uzyskać zerową stawkę odsetek.

Jeśli jesteś jak większość ludzi, płacenie gotówką za zakup nowego samochodu po prostu nie jest możliwe. A nawet jeśli jest w rzeczywistości, możesz nie chcieć wyczerpać swojego konta oszczędnościowego, aby kupić nowy pojazd. Oznacza to, że albo zamierzasz leasingować samochód, albo kupować go, finansując go. Jeśli kupujesz, prawdopodobnie finansujesz to za pośrednictwem dealera, banku lub spółdzielczej kasy pożyczkowej, instytucji finansowej online, a może nawet członka rodziny.

Leasing jest dobry w wielu sytuacjach, ale to zupełnie inna sprawa, więc w tym artykule skupiamy się na finansowaniu. Jeśli wiesz, że chcesz sfinansować swój samochód, a nie płacić gotówką, musisz odrobić pracę domową i zdecydować, jak uzyskać najlepszą ofertę finansowania.

Jeśli ty robić masz pieniądze na zapłacenie gotówki za samochód i rozważasz zrobienie tego, skąd wiesz, czy naprawdę jest to słuszne? Oto kilka przykładów, kiedy płacenie gotówką naprawdę leży w twoim najlepszym interesie.

• Gdybyś mógł zapłacić więcej odsetek, finansując taką kwotę, niż mógłbyś zarobić, gdybyś je zainwestował lub trzymał na jakimś rachunku oszczędnościowym
• Jeśli nie masz bardzo dobrej zdolności kredytowej i musiałbyś płacić wysokie oprocentowanie, aby sfinansować (więcej na ten temat później)
• Jeśli masz już duże zadłużenie, ale wystarczająco dużo gotówki w kasie i nie chcesz dalej szkodzić swojej zdolności kredytowej

Ale jeśli jesteś jak wielu ludzi, prawdopodobnie musisz sfinansować swój samochód. W następnej sekcji przyjrzymy się zaletom i wadom finansowania zasobów i dowiemy się, jak określić najlepszą stawkę.

Istnieje kilka różnych sposobów finansowania samochodu, a każdy z nich ma swoje wady i zalety.
Kupiectwo

• Plusy: Wygodny, szybki, czasem konkurencyjny
• Cons: Wysokie ciśnienie, zwykle niekonkurencyjne; przygotuj się na duży wzrost sprzedaży dodatków; pożyczki są często wypłacane z góry (płatności składają się z większych odsetek na początku pożyczki niż pod koniec - to źle, jeśli myślisz, że możesz spłacać pożyczkę wcześniej).

Bank lub kasa kredytowa

• Plusy: Konkurencyjne stawki, osobista obsługa, brak promocji sprzedaży dodatków; często może ci powiedzieć, czy płacisz za dużo za samochód; często zapewniają bezpłatne ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa wraz z pożyczkami; pożyczki to zazwyczaj proste pożyczki oprocentowane (odsetki rozłożone równomiernie przez cały okres pożyczki)
• Cons: Nie jest tak wygodne, jak finansowanie dealera - nie można go ustawić w nocy ani w weekend

Internetowa instytucja finansowa

• Plusy: Zwykle konkurencyjne stawki, szybko, łatwo
• Cons: Nie jest to usługa osobista; radzenie sobie z nieznanym; niektóre oszustwa, na które trzeba uważać

Pożyczka pod zastaw domu:

• Plusy: Możesz odliczyć część odsetek od podatków; konkurencyjne stawki
• Cons: Przywiązujesz samochód do domu (może to być ryzykowne)

Członek rodziny lub przyjaciel

• Plusy: Indywidualna obsługa, łatwa, czasem elastyczna; zwykle konkurencyjne stawki
• Cons: Może zagrozić związkowi

Określanie stawki
Oprocentowanie, które otrzymujesz, finansując nowy lub używany samochód, może się znacznie różnić od stawek ogłoszonych w telewizji lub przeczytanych w gazecie. Prawdopodobnie największy wpływ na Twój kurs ma Twoja zdolność kredytowa (zobacz Jak działają punktacje kredytowe, aby uzyskać pełną historię). Twoja historia kredytowa i ocena kredytowa wiele mówią pożyczkodawcom o Twoich nawykach pieniężnych i mają na celu dać im wyobrażenie o ryzyku, jakie ponoszą, jeśli pożyczą Ci pieniądze. Często podnoszą oprocentowanie, jeśli twoja pożyczka jest postrzegana jako obarczona wysokim ryzykiem.

Kolejną rzeczą, która wpływa na otrzymywaną stawkę, jest długość (semestr) pożyczki. Zazwyczaj im krótszy kredyt, tym niższa stopa procentowa. Pamiętaj, że im krótszy okres, tym wyższe będą Twoje płatności.

Samochody używane będą miały wyższe stawki niż samochody nowe. Im nowszy samochód, tym niższa stawka. (Możesz znaleźć wyjątek od tej zasady w niektórych spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Niektóre oferują takie same oprocentowanie dla nowych i używanych samochodów.)

Twój Lokalizacja geograficzna może być również czynnikiem wpływającym na otrzymaną stawkę. Twój kuzyn mógł zarobić 7% po drugiej stronie kraju, ale w twoim rodzinnym mieście 8,5% może być najniższą stawką, jaką możesz znaleźć.

Chociaż są to zwykłe rzeczy, które wpływają na stawkę, którą otrzymujesz za pośrednictwem banku lub innej instytucji finansowej, finansowanie przez dealera może faktycznie działać w ten sposób lub nie. Dowiedz się, dlaczego w następnej sekcji.

- Kiedy finansujesz przez dealera, musisz pamiętać, że dział finansów i ubezpieczeń (F&I) jest często większym centrum zysków niż dział sprzedaży. Menedżer biznesowy (osoba, z którą masz do czynienia w dziale F&I) przesyła Twoje informacje kredytowe do pożyczkodawców, z którymi ma do czynienia. Menedżer biznesowy następnie przyjmuje najniższą zatwierdzoną stopę procentową i zaznacza ją (podwyższa). Kwota marży to zysk dealera z finansowania. Nie ma prawa mówiącego, że dealer musi ujawnić Ci tę marżę. Dlatego podczas całego procesu musisz mieć na głowie kapelusz negocjacyjny! To finansowanie to po prostu kolejny produkt sprzedawany przez dealera, znany jako Umowa sprzedaży detalicznej na raty (RISC).

Specjalne zachęty
Oglądasz swój ulubiony program telewizyjny późnym wieczorem, a między reklamami szamponu i fast foodów widzisz reklamę samochodu, która oferuje zerowe odsetki lub 2000 $ rabatu na samochód, o zakupie którego myślałeś od miesięcy. Łał! Co za okazja! Musisz teraz udać się do salonu! Więc następnego dnia zrób to.

Rabaty od producenta do konsumenta
Najpierw dowiedzmy się, co oznaczają te oferty. Z rabatem od producenta do konsumenta naprawdę nie ma haczyka. Są to rabaty, które producent samochodów oferuje bezpośrednio jako zachętę do zakupu określonego samochodu. Oferują im, gdy widzą większą liczbę tego konkretnego samochodu na parcelach, niż chcieliby zobaczyć. Aby więc usunąć samochody z parceli (tj. Skłonić ludzi do ich zakupu), oferują rabat. Rabaty nie są częścią pakietu sprzedawcy i nie powinny nawet wchodzić w grę, gdy negocjujesz cenę sprzedaży ze sprzedawcą. Nie pozwól im spróbować wykorzystać rabatu jako sposobu na obniżenie ceny zakupu. Masz możliwość zastosowania rabatu do swojej zaliczki (lub nie). Jak mówi Michael Royce na swojej stronie internetowej Beat The Car Salesman.com: „Weź pieniądze i uśmiechnij się”.

0% RRSO
Zero procent? Kto by na to nie wskoczył? I powinieneś na to wskoczyć Jeśli poradzisz sobie z terminem. Często (choć nie zawsze), aby uzyskać finansowanie w wysokości zero procent, trzeba zgodzić się na pożyczkę na krótszy termin, czasem 24 lub 36 miesięcy. Oznacza to, że Twoje płatności będą dość wysokie. Oczywiście oznacza to również, że pożyczka zostanie spłacona stosunkowo szybko (w porównaniu z bardziej powszechnym okresem od 48 do 60 miesięcy). Oto kilka innych rzeczy, które mogą stanąć między tobą a tą zerową stopą procentową:

• Oprócz zwykłego krótszego okresu kredytowania, musisz kwalifikować się do tej stawki. W większości przypadków, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest niższa niż 680, nie będziesz w stanie uzyskać najniższej stawki.
• Możesz być ograniczony do kupowania z tego, co jest na parceli, zamiast zamawiać samochód z dokładnie takimi funkcjami, jakie chcesz.
• Wiedz, że wybierając niskie oprocentowanie, zazwyczaj tracisz rabat gotówkowy. To jedna lub druga umowa - nie obie.

W wielu przypadkach lepiej jest wziąć rabat i sfinansować go gdzie indziej przy wyższej stawce:

	2,9% finansowania dealera	Weź rabat i finanse gdzie indziej
Cena pojazdu	20000 $	20000 $
Wartość wymiany	2000 $	2000 $
Przylga	0 USD	3000 $
Kwota sfinansowana	18 000 $	15 000 $
Okres (miesiące)	60	60
Stopa procentowa (APR)	2,9%	5,9%
Miesięczna płatność	322,64 $	289,29 $
Całkowity koszt pożyczki (P&I)	19 358,65 $	17 358,49 $

Aby dowiedzieć się, która oferta jest lepsza między skorzystaniem z rabatu gotówkowego a niskim APR, użyj tego kalkulatora na Edmunds.com. Nie zapomnij wypróbować tych samych obliczeń, biorąc rabat i finansowanie w swoim banku lub spółdzielczej spółce kredytowej. Przeczytaj również o tym, jak 10% może pokonać 0% w witrynie internetowej Consumer Task Force for Automotive Issues.

Aby zobaczyć listę aktualnych rabatów na określone samochody, zobacz Intellichoice: Rabaty i zachęty.

Najnowsze programy dla absolwentów
Wielu producentów samochodów oferuje specjalny program dla absolwentów szkół wyższych, w ramach którego absolwenci otrzymują zniżki na zakup nowego samochodu. Oszczędności wynoszą zwykle około 400 USD. Każdy producent może mieć inne zasady. Na przykład niektóre mają zasady dotyczące wyłączonych modeli i wyboru samochodu z magazynu dealera. Pamiętaj, aby zapytać o to, jeśli jesteś niedawnym absolwentem. (Niedawne dla większości producentów oznaczają ostatnie dwa lata. Sprawdź to dwukrotnie podczas zakupów).

Mądrą rzeczą jest wizyta w witryna sieci Web producenta zanim udasz się do salonu, aby wiedzieć, jakie oferty specjalne są oferowane bezpośrednio od producenta.

-Znajdujesz się w biurze „Finanse i Ubezpieczenia” i konfigurujesz finansowanie z kierownikiem firmy. Teraz, gdy umowa została zawarta, straciłeś czujność i jesteś naprawdę podekscytowany jazdą do domu tym nowym samochodem. Upewnij się, że nie jesteś taki euforyczny - zapominasz o rozsądnym podejściu do takich rzeczy, jak:

Oprocentowanie, okres kredytowania, zadatek, rabaty i miesięczne raty: Pamiętaj, że możesz negocjować tę stopę procentową (zobacz następną sekcję, aby uzbroić się w tym kroku). Upewnij się, że każdy element jest określony w umowie i jest poprawny. Nie podpisuj, dopóki nie upewnisz się, że wszystkie liczby zostały poprawnie wypełnione. Upewnij się również, że stopa procentowa, na którą się zgadzasz, nie zmienia się w czasie trwania pożyczki i zapytaj o kary za przedpłatę. Pamiętaj, że najważniejsza jest kwota, jaką płacisz za samochód, a nie miesięczna rata. Być może otrzymujesz naprawdę niską miesięczną płatność, ale jak długo będziesz ją płacić? Prawie każdy poziom spłaty można osiągnąć, jeśli okres kredytowania jest wystarczająco długi. Upewnij się, że na umowie nie ma oświadczenia „podlegający finansowaniu” lub „podlegający zatwierdzeniu” (patrz ostrzeżenie dotyczące dostawy na miejscu w następnej sekcji). Rozszerzone gwarancje: Business manager zawsze zaoferuje rozszerzoną gwarancję na nowy samochód. Niektórzy eksperci są zdania, że ​​gwarancje, które teraz są dostarczane z nowymi samochodami, są na tyle obszerne, że tak naprawdę nie potrzebujesz rozszerzonej gwarancji. Jeśli uważasz, że ich potrzebujesz, poszukaj innych źródeł tych gwarancji, aby móc porównać. Lepszą cenę (zwykle o połowę niższą od tego, którą pobiera dealer), a czasem nawet bardziej kompleksową gwarancję, można uzyskać, kupując ją przez źródła internetowe lub przez niektóre banki lub spółdzielcze kasy pożyczkowe. Ochrona przed rdzą, podkład, ochrona tkanin i ochrona lakieru: Ochrona antykorozyjna, podobnie jak podkład, jest zwykle nakładana już w fabryce, więc nie ma potrzeby, abyś robił to ponownie (i płacił za to dwukrotnie). Sprawdź gwarancję fabryczną samochodu, aby upewnić się, że ma Gwarancja na rdzę.

Możesz w łatwy sposób samodzielnie nałożyć ochronę tkaniny i lakieru. Ochrona tkaniny zwykle nie jest lepsza niż w przypadku puszki ochraniacza do tkanin, którą można kupić w sklepie, a lakier można zabezpieczyć dowolnym woskiem samochodowym. Nawet ochrona lakieru kupiec aplikuje się ponownie co sześć miesięcy.

Jeśli te rzeczy są już w samochodzie, negocjuj cenę do czegoś rozsądnego. Ponieważ zwykle występuje 100% marża, zacznij od 50% ceny wywoławczej za każdy przedmiot. Jeśli nie ustąpią, możesz odejść od umowy.

Systemy alarmowe i wytrawianie okien: Jasne, chcesz chronić swój samochód przed złodziejami samochodów, ale przy takiej wysokości pieniędzy, jaką większość dealerów pobiera za system, możesz wynająć strażnika, który pilnuje twojego samochodu. Możesz zainstalować system alarmowy w większości renomowanych sklepów samochodowych, który jest tak dobry, jak ten, który zainstalowałby dealer. To często pozwala zaoszczędzić ponad 500 USD.

Wytrawianie okien polega na wytrawieniu numeru identyfikacyjnego pojazdu (VIN) na wszystkich szybach pojazdu, aby odstraszyć złodziei samochodów i pomóc w odzyskaniu skradzionego samochodu. Wytrawione numery na szybach zmusza złodzieja do wymiany wszystkich szyb w celu ukrycia prawdziwej identyfikacji pojazdu.

Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje lepsze stawki, jeśli Twój pojazd ma wytrawiony VIN. Wiele wydziałów policji również go poleca, ponieważ ułatwia namierzenie samochodu. Teraz, mając to powiedziane, czy musisz płacić dealerowi setki dolarów, aby to zrobić? Nie całkiem. Są firmy, które sprzedają materiały do ​​samodzielnego wykonania za około 20 lub 30 dolarów, a zajmuje to tylko kilka minut.

Jeśli samochód jest już wytrawiony, wygląda to tak samo, jak w przypadku innych dodatków. Negocjuj koszt do czegoś rozsądnego. Jasne, poświęcili trochę czasu, aby wytrawić okna i zasługują na zapłatę za to, ale znasz koszt materiałów eksploatacyjnych i ile czasu to zajmuje. Złóż ofertę na podstawie tych informacji.

Ubezpieczenie: Prawie zawsze otrzymasz ubezpieczenie na życie i na wypadek niezdolności do pracy, gdy będziesz finansować u dealera (często także w bankach i spółdzielniach kredytowych). Potrzebujesz tego ubezpieczenia? Może. Chodzi o to, aby chronić swoją inwestycję w przypadku, gdy coś Ci się stanie. Należy pamiętać, że nie ma wymogu uzyskania tego, nawet jeśli kierownik firmy próbuje zasugerować, że tak jest. Powinieneś również uważać na to, aby to ubezpieczenie zostało dodane bez Twojej wiedzy. Możesz uzyskać znacznie lepsze stawki w innym miejscu za tego rodzaju ubezpieczenie, a banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe czasami uwzględniają je bezpłatnie, jeśli finansujesz z nimi samochód.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o dodatkowych sposobach, w jakie dealer może próbować zwiększyć całkowity koszt.

Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, kupując samochód w salonie:

• Dostawa na miejscu: Wielu z nas nigdy nie słyszało o dostawach punktowych. Dzieje się tak, że sprzedawca pobiera zaliczkę, podaje kwotę miesięcznych płatności i wysyła do domu samochodem. To, co się nie wydarzyło, to ostateczny kontrakt. Zanim Twoje stałe znaczniki i książka płatności zostaną wysłane, możesz otrzymać telefon z informacją, że finansowanie, które według nich nie zostało przekazane (tak jakby nie znali Twojej zdolności kredytowej, kiedy wysyłali dokumenty). Będziesz musiał albo przywieźć samochód z powrotem, albo podpisać nową umowę, czasem wpłacając więcej zaliczki i zawsze mieć wyższą miesięczną płatność. To może być koszmar! ZAWSZE upewnij się, że podpisujesz ukończoną umowę, a każdy szczegół jest dokładnie zatwierdzony i uwzględniony. Uważaj na „podlega finansowaniu"oświadczenie.
• Dodatkowa marża dealera (ADM): Opłaty te mogą obejmować wiele elementów, o których wspomnieliśmy powyżej, takich jak zabezpieczenie antykorozyjne, podkład, wytrawianie VIN, a także opłaty za przygotowanie sprzedawcy i inne opłaty. Przygotowanie dealera może kosztować 500 $ lub więcej za coś, co zajmuje mu dwie godziny. Zawsze negocjuj te koszty, jeśli są uwzględnione w umowie. Żaden z nich nie jest napisany w kamieniu - nawet jeśli sprzedawca może chcieć, abyś tak myślał, drukując je na formularzu.
• Raporty kredytowe, nawet jeśli płacisz gotówką ?: Nie pozwól ludziom uruchamiać raportu kredytowego, chyba że myślisz, że będziesz z nimi finansować. Za każdym razem, gdy uruchamiany jest raport kredytowy, Twoja ocena kredytowa może się zmniejszyć. Niektórzy dealerzy mogą powiedzieć, że ich polityka polega na tym, aby zawsze sporządzać raporty kredytowe dotyczące potencjalnych nabywców - nawet tych płacących gotówką. Nie pozwól im. Sprzedadzą ci samochód bez niego.
• Ile wynosi całkowita finansowana kwota?: Upewnij się, że zaliczka, zwrot i rabaty są dokładnie uwzględnione w cenie sprzedaży samochodu. Według „Lectric Law Library: Auto Dealer„ połykanie ”zaliczek klientów, wymian i rabatów, było wiele przypadków znikania tych dolarów (zwykle do kieszeni dealerów).

-Aby uniknąć konieczności radzenia sobie z potencjalnymi oszustwami i wysokimi kosztami finansowania za pośrednictwem dealera, możesz zbadać wszystkie opcje finansowania, zanim dojdziesz do tego punktu. Przygotowując się z dobrymi informacjami i wiedząc, jakie masz opcje, możesz podjąć znacznie lepszą decyzję finansową. Nie pozwól, aby emocje związane z odjechaniem z parkingu tym nowym samochodem zniekształciły Twoją perspektywę i zaciemniły Twój osąd. Właśnie tego chce sprzedawca!

Zanim zaczniesz kupować samochody, powinieneś kupić pieniądze na zakup samochodu. Zanim jednak będziesz mógł zrobić zakupy za pieniądze, musisz dowiedzieć się, jaką część płatności za samochód możesz zapłacić każdego miesiąca. Kiedy już wiesz, ile możesz sobie pozwolić, skorzystaj z jednego z setek kalkulatorów płatności online za samochód, aby dowiedzieć się, jaka może być całkowita cena zakupu samochodu. Zanim będziesz mógł to obliczyć, musisz znać aktualne średnie oprocentowanie kredytów samochodowych, więc odwiedź również witrynę bankowości internetowej, aby zobaczyć, jakie są w danym momencie najlepsze stopy procentowe.

Oto przykład, jak to by działało. Powiedzmy, że spojrzałeś na swój budżet i wiesz, że możesz sobie pozwolić na miesięczną płatność za samochód w wysokości 300 USD. Spojrzałeś również na stopy procentowe i zobaczyłeś, że średnia stopa wynosi obecnie około 6%. Jeśli wiesz, że jesteś gotów płacić te 300 USD co miesiąc przez następne pięć lat, to licząc wstecz, będziesz wiedział, jak spojrzeć na samochody, które kosztują około 13 000 USD. Wypróbuj ten kalkulator, jeśli nie chcesz najpierw obliczać swojego budżetu.

Podchodząc do potwora kupującego samochody pod tym kątem, łatwiej możesz skończyć z samochodem, na który cię stać (nawet jeśli nie skończysz z samochodem, o którym marzyłeś). Mimo to jest to mądry sposób na to. Nie czekaj, aż znajdziesz się w salonie i porozmawiasz ze sprzedawcą, aby ustalić całkowitą cenę samochodu, na jaką Cię stać. Oczywiście tego chcieliby, żebyś zrobił; i chcą, abyś myślał tylko o tej miesięcznej spłacie, ponieważ zawsze mogą przedłużyć okres spłaty pożyczki, aby zbliżyć się do spłaty, której chcesz dokonać. Poza tym pamiętaj o zabawnej rzeczy związanej z perspektywami. Jako kupujący, kiedy mówisz sprzedawcy, że chcesz zapłacić około 300 USD i nie więcej niż 350 USD, wiesz, że skłaniasz się ku 300 USD. Z drugiej strony sprzedawca słyszy tylko wysoką liczbę.

Teraz, gdy już wiesz, dlaczego ważne jest, aby najpierw uzyskać pożyczkę, czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak kupować pożyczkę.

-Zacznij od własnego banku. Zawsze sprawdzaj ich stawki i ogólne koszty kredytu. Masz już tam związek i możesz uzyskać najlepszą ofertę w wyniku tego związku.

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe to także dobre miejsce na zakupy pożyczek. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mają zwykle niższe koszty operacyjne i mogą w rezultacie oferować niższe stopy procentowe. Być może jednak będziesz musiał być członkiem.

Zarówno banki, jak i spółdzielcze kasy pożyczkowe z przyjemnością zapoznają się ze szczegółami pożyczki, przedstawią Ci wyobrażenie o cenie, na jaką Cię stać, a także powiedzą, czy podana cena jest dobra. Zabierz informacje, które ci przekazują, do dealerów podczas zakupów, aby mieć je do porównania z ofertą finansowania dealera.

Pamiętaj też o tym, jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia, najlepszym rozwiązaniem może być uzyskanie pożyczki pod zastaw domu i zakup samochodu za gotówkę. Będziesz mógł odliczyć część odsetek, które płacisz, a także uzyskać lepszą stopę procentową niż w przypadku kredytu samochodowego. I bez względu na wszystko, koniecznie sprawdź źródła bankowości internetowej. Renomowani pożyczkodawcy internetowi często mogą zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy na całkowitym zakupie samochodu.

Pamiętaj, że chociaż może istnieć duża presja i niektóre oszustwa, na które należy uważać, gdy finansujesz się za pośrednictwem dealera, nie oznacza to, że nigdy nie znajdziesz tam dobrej oferty. Czasami możesz. Musisz po prostu uważać na to, co ci naprawdę mówią (lub nie mówią) i upewnić się, że otrzymujesz ofertę myśleć dostajesz. Jeśli uda im się pokonać najlepszą ofertę finansowania, jaką możesz uzyskać gdzie indziej, to idź na to.

Przejdź do następnej strony, aby uzyskać „ściągawkę” z najważniejszymi rzeczami, o których należy pamiętać przy finansowaniu samochodu.

- -Najważniejsze informacje z tego artykułu zebraliśmy w formie „ściągawki”, którą możesz zabrać ze sobą na zakupy samochodowe. Najpierw zaczniemy od 10 najważniejszych rzeczy do zrobienia obu zanim udasz się do salonu a kiedy już tam będziesz, przejdziemy do terminologii.

1. Uzyskaj kopię raportu kredytowego i popraw wszelkie błędy obniżające zdolność kredytową (błędy w raportach kredytowych zdarzają się - prawdopodobnie częściej niż myślisz).
2. Podczas konfigurowania finansowania u dealera miej przy sobie kopię dokładnego raportu kredytowego.
3. Poznaj MAKSYMALNĄ kwotę, jaką możesz wydać na samochód - nie tylko miesięczną płatność, ale rzeczywistą cenę samochodu.
4. Odwiedź witrynę sieci Web producenta, aby zobaczyć, z jakich specjalnych zachęt, rabatów lub innych ofert możesz skorzystać. Wiele z nich jest dostępnych niezależnie od tego, czy finansujesz w salonie, czy nie. Wydrukuj je, aby być uzbrojonym podczas negocjacji z dealerem.
5. Odwiedź Kelly Bluebook lub Edmunds, aby sprawdzić wartość swojego obecnego samochodu, jeśli planujesz go wymienić. (Możesz również odwiedzić swojego mechanika, aby uzyskać listę napraw, których samochód potrzebuje i związanych z nimi kosztów, aby gdy dealer próbował odliczyć pieniądze za te naprawy będziesz wiedział, jaka jest uczciwa kwota.) Jeśli dealer nie poda uczciwej ceny za samochód, nie wymieniaj go - sprzedaj sam.
6. Jeśli wiesz, jaki samochód chcesz kupić, przejdź do witryny internetowej producenta i wydrukuj wszystkie informacje o cenach, aby wiedzieć, ile powinien kosztować samochód z oczekiwanymi funkcjami. Zabierz to ze sobą do salonu.
7. Kupuj pożyczki w bankach, spółdzielczych kasach pożyczkowych i internetowych instytucjach finansowych oraz zabierz ze sobą szczegółowe informacje o kosztach i stopach procentowych do dealera, aby móc porównać takie rzeczy, jak RRSO, czy pożyczka jest pożyczką z góry, czy zwykłe odsetki, opłaty za wniosek, warunki kredytu i kary przedpłaty. Lub idź dalej, weź pożyczkę i udaj się do salonu jako kupiec gotówkowy.
8. Pamiętaj, że zwiększenie zaliczki o rabat w celu obniżenia finansowanej kwoty jest często lepszą ofertą niż 0% RRSO.
9. Niech wszelkie rabaty będą wysyłane bezpośrednio do Ciebie, zamiast pozwolić dealerowi „zastosować je do Twojej zaliczki”. Weź pieniądze ze swoich oszczędności, aby wpłacić zaliczkę, a następnie wymień ją, gdy otrzymasz czek rabatowy od producenta.
10. Wreszcie, nie bój się, że bierzesz wszystko zysk od dealera. Nawet jeśli twierdzą, że sprzedają Ci samochód po kosztach faktury, nadal zarabiają dzięki „wstrzymaniom” i innym zachętom sprzedawców ze strony producenta.

KWI: Roczna stopa procentowa

Backend: Kolejne centrum zysków dealera, które obejmuje finansowanie, ubezpieczenie, gwarancje, wytrawianie VIN i inne rzeczy, które próbują dodać do umowy podczas konfigurowania finansowania

Pieniądze z backdoora: Dodatkowe rabaty, które dealerzy otrzymują od producentów za sprzedaż swoich samochodów

Faktura fabryczna: Faktura od producenta do sprzedawcy, która ma być ceną zakupu - to nie jest ich rzeczywisty koszt z powodu wstrzymań, opłat reklamowych, opłat za benzynę, rabatów dealera, rabatów i innych zachęt dla dealerów.

Pożyczki z wyprzedzeniem: Pożyczki, które wymagają zwrotu głównie odsetek na początku, aby pożyczkodawca otrzymał spłatę jako pierwszy

Wstrzymaj się: Pieniądze, które dealer otrzymuje od producenta, jeśli sprzedaje samochód w określonym czasie (zwykle trzy miesiące)

M.S.R.P .: Łączna cena detaliczna sugerowana przez producenta. Może nie obejmować elementów dodanych przez sprzedawcę, takich jak systemy bezpieczeństwa, wytrawianie VIN itp. Suma Podstawowy M.S.R.P. to sugerowana cena detaliczna bez opcji. Suma Podstawowy M.S.R.P. plus Opcje cena obejmuje wszystkie opcje. Zarówno Base M.S.R.P. a Base M.S.R.P. plus Opcje mogą nadal nie obejmować dodatkowych elementów, które zostały dodane u dealera (jak wspomniano powyżej).

Kara za przedpłatę: Opłata pobierana przez niektóre pożyczki, jeśli spłacisz pożyczkę przed końcem okresu.

Proste pożyczki odsetkowe: Zwykłe odsetki, znane również jako „ryczałtowe odsetki”, są obliczane tylko od początkowej kwoty pożyczki poprzez pomnożenie salda kapitału przez stopę procentową przez okres pożyczki. Ta liczba jest następnie dzielona przez liczbę miesięcy spłaty pożyczki na kwotę odsetek płaconych w każdym miesiącu.

Semestr: Długość kredytu w miesiącach

Dodatek z tytułu wymiany: Kwota odliczona od ceny zakupu nowego samochodu w celu wymiany starego samochodu

Pożyczka odwrócona: Kiedy jesteś winien swojemu samochodowi więcej, niż jest to warte

Aby uzyskać dużo więcej informacji na temat finansowania samochodów i powiązanych tematów, sprawdź linki na następnej stronie.

Powiązane artykuły

• Jak działa kupowanie samochodu
• Jak działa sprzedaż samochodu
• Jak działają banki
• Jak działają raporty kredytowe
• Jak działają oceny kredytowe
• Jak działają VIN
• Jak działa Kelley Blue Book
• Jak czytać naklejkę na szybę samochodu
• Porady dotyczące przedłużonej gwarancji
• Porady dotyczące zakupów samochodów
• Wskazówki dotyczące ubezpieczenia samochodu
• Jak kupić paliwooszczędny samochód

Więcej świetnych linków

• ConsumerGuide.com: Porady ekspertów
• Edmunds.com - Wskazówki i porady
• Edmunds.com - Niskie APR vs. Kalkulator rabatów
• Intellichoice: rabaty i zachęty według marki i modelu samochodu
• Consumer Task Force for Automotive Issues