Czy mądrzej jest kupować lub leasingować samochód?

Sprzedawca samochodów w Dżakarcie w Indonezji przeprowadza ankietę wśród klientów na swoim parkingu. Zobacz więcej zdjęcia małych samochodów. Bay Ismoyo / AFP / Getty Images

-To się zdarza cały czas. Widzisz w telewizji reklamę niesamowitego samochodu, o którym zawsze marzyłeś, a wyświetlane miesięczne płatności są w rzeczywistości w zasięgu Twoich finansowych możliwości. Wizje wszystkich randek, z którymi będziesz mógł sobie poradzić w takim gorącym pojeździe, tańczą w twojej głowie. Przyjrzeliście się kandydatom, wybraliście swojego przyszłego małżonka, a nawet wybraliście okolicę, w której razem zamieszkacie. Następnie, jak kula w twoje serce, spiker wypowiada magiczną frazę - tę, która zabija twoje sny i wyprowadza z zadumy z powrotem do rzeczywistości. Cena, jak się okazuje, to „atrakcyjna oferta najmu”.

-Co takiego jest w leasingu samochodu, który niektórzy uważają za tak „nieatrakcyjny”? Opłaty są tańsze, nowy samochód można dostać co kilka lat, a leasing jest często łatwiejszy do uzyskania niż finansowanie kredytu samochodowego. Dlaczego więc nie wszyscy wynajmują? Czy lepiej jest wynająć samochód, czy go kupić??-

Phillip Reed, redaktor ds. Porad konsumenckich w Edmunds -- zasób analityka motoryzacyjnego - zwraca uwagę, że odwieczna decyzja między leasingiem a kupnem nie jest tak naprawdę różnicą w finansach. Zamiast tego, mówi Reed, jest to wybór stylu życia. Osoby, które lubią jeździć nowym samochodem co kilka lat, po prostu uważają, że leasing jest bardziej atrakcyjny, a ponieważ indywidualne płatności są tańsze niż zakup samochodu, najemcy zazwyczaj są w stanie prowadzić ładniejsze samochody, niż mogliby sobie pozwolić na zwykły zakup..

-Leasing ma kilka aspektów, które sprawiają, że są dobrym wyborem w stosunku do zakupu nowego samochodu - na przykład fakt, że wydatki z góry z góry są generalnie niższe. Na przykład zadatek jest zwykle niski, a czasami nie istnieje. Miesięczne raty są również znacznie niższe niż raty kredytu, a leasing jest często łatwiejszy do uzyskania niż pożyczka. Co więcej, koszty utrzymania są prawie zerowe, ponieważ większość gwarancji na nowe samochody trwa trzy lata - czyli zwykle mniej więcej tyle samo, co średni okres leasingu. Nawiasem mówiąc, Edmunds zaleca trzyletnie dzierżawy jako te, które mają największy sens finansowy dla najemca -- osoba leasingująca samochód.

Ale są też dodatkowe wydatki z leasingiem. Stawki ubezpieczenia są zwykle wyższe w przypadku leasingowanych pojazdów, ponieważ zakres ubezpieczenia może obejmować ubezpieczenie od luk -- która spłaca to, co nadal jest należne z tytułu leasingu w przypadku całkowitego wyczerpania samochodu. A ponieważ oddajesz samochód co trzy lata, jeśli wynajmujesz samochód wymagający wpłaty zaliczki, wydatek ten wyjdzie z Twojej kieszeni za każdym razem, gdy otrzymasz nową umowę leasingu. Za każdym razem, gdy oddajesz swój stary samochód na nowy, naliczane są dodatkowe opłaty. Kiedy samochód jest napędzany, to amortyzuje -- zmniejsza wartość. Kiedy kupujesz samochód, amortyzacja jest Twoim obciążeniem jako właściciela samochodu; ma to odzwierciedlenie w cenie, którą możesz później odsprzedać. W przypadku leasingu dealer jest tym, który akceptuje amortyzację, ponieważ odbiera leasingowany samochód.

A przynajmniej tak się wydaje. W rzeczywistości koszty amortyzacji są uwzględniane w miesięcznych ratach leasingowych, które będziesz płacić. Jeśli sprzedawca stwierdzi, że Twój samochód jest bardziej niż normalnie zużyty, naliczone zostaną dodatkowe opłaty za naprawy. Przebieg również zwiększa koszt leasingu po oddaniu samochodu. Większość trzyletnich dzierżaw pozwala na przejechanie 36 000 do 45 000 mil w okresie obowiązywania umowy. Dodatkowe opłaty w wysokości od 5 do 20 centów za milę mogą naprawdę się sumować. Załóżmy, że przejeżdżasz 3000 mil więcej rocznie, niż pozwala na to Twoja dzierżawa, i płacisz 20 centów za milę. Kiedy oddasz swój samochód do nowego leasingu, będziesz musiał zapłacić dodatkowe 1800 USD oprócz wszelkich opłat, które musisz zapłacić, aby rozpocząć następny leasing.

Aby zbadać rzeczywiste koszty zakupu w porównaniu z leasingiem samochodu, należy wziąć pod uwagę żywotność samochodu. Przeczytaj następną stronę, aby dowiedzieć się o wartości leasingu i zakupów w dolarach.

Konserwacja samochodu jest częścią rzeczywistych kosztów z tym związanych. W przypadku dzierżawy jest on generalnie niski, w przypadku posiadania koszty utrzymania rosną z czasem. David McNew / Newsmakers

Decydując się na leasing lub zakup nowego auta z czysto finansowego punktu widzenia, należy spojrzeć na koszt eksploatacji auta przez kilka lat. Samochód wiąże się z realnymi kosztami. Konserwacja, ubezpieczenie, podatki, zaliczki i miesięczne opłaty dodają do całkowitego kosztu samochodu, który przekracza cenę wywoławczą dealera. Spójrzmy na rzeczywiste koszty leasingu i zakupu samochodu.

Edmunds oszacował koszty posiadania samochodu w porównaniu z leasingiem, opierając się na nowym samochodzie o wartości 20 000 USD finansowanym z trzyletniej pożyczki lub leasingu z oprocentowaniem 6%. Odkryli, że po okresie pięciu lat rzeczywisty koszt posiadania samochodu był w rzeczywistości nieco wyższy niż leasing. Z miesięcznymi płatnościami, zaliczkami, konserwacją, ubezpieczeniem, podatkami, opłatami państwowymi i odsetkami, całkowity koszt posiadania wyniósł 32 388 USD na pięć lat. W tych samych okolicznościach koszt leasingu samochodów w okresie pięciu lat wyniósł 32 140 USD.

Początkowo wydaje się, że leasing jest bardziej przystępnym rozwiązaniem. Zwłaszcza jeśli zostaniesz doświadczonym najemcą, który może uniknąć dodatkowych opłat i kar, np. Za dodatkowe kilometry. Ale musisz też wziąć pod uwagę to, co dzieje się po tym pięcioletnim oknie. Bardzo niewiele osób prowadzi samochód tylko przez pięć lat; gdyby to była norma, leasing byłby właściwą drogą. Spójrzmy więc na 10-letnią żywotność samochodu, korzystając z tego samego scenariusza, który przedstawił Edmunds.

Wynajmując, zaczynasz od nowa co trzy lata: w razie potrzeby wpłacasz zaliczkę, płacisz wysokie stawki ubezpieczenia, niskie koszty utrzymania i uzyskujesz bezproblemową obsługę polegającą na oddaniu starego samochodu i odebraniu kluczyków do nowy. Ale leasing samochodu nie buduje kapitał jak posiadanie samochodu.

Po 10 latach posiadania samochodu Twoje ubezpieczenie spadnie, koszty utrzymania wzrosną, a Ty wykończysz największe obciążenie finansowe - miesięczną opłatę - lata temu. W przypadku dzierżawy nadal dokonujesz miesięcznych płatności i zaliczek, chociaż pozostałe koszty pozostają mniej więcej takie same. Ale kiedy zsumujesz wszystkie pieniądze, które wydałeś w ciągu ostatnich 10 lat, zobaczysz wyraźną przewagę zakupu samochodu nad leasingiem..

Po skorygowaniu kosztów konserwacji i innych kosztów operacyjnych wydałbyś około 43 000 USD na nowy samochód za 20 000 USD, który kupiłeś 10 lat temu. To oszałamiająca kwota, ale z drugiej strony zastanów się, ile wydałbyś na leasing samochodów w tym samym 10-letnim okresie: zakładając, że nie ma żadnych dodatkowych opłat ani kar, zakaszlałbyś ponad 64000 USD. Poza tym nie zbudowałbyś kapitału.

Po 10 latach zakupiony nowy samochód znacznie się zdeprecjonuje. Ale nadal powinien być wart części swojej pierwotnej wartości. Na przykład w 1998 roku Toyota Camry LE poszła za około 21 000 dolarów [źródło: Sąd Administracyjny Karoliny Południowej]. W 2007 r. Ten sam samochód w doskonałym stanie był wart 4 075 USD w ramach wymiany [źródło: Kelley Blue Book]. Możesz użyć tej kwoty w zamian jako zaliczki, która pokryje całkowity koszt następnego samochodu i obniży miesięczne płatności. Tak więc po 10 latach wartość samochodu po odliczeniu od kosztu posiadania samochodu w ciągu ostatnich 10 lat może obniżyć całkowity koszt samochodu do mniej niż 30000 USD..

Więcej informacji na temat samochodów, finansów i powiązanych tematów można znaleźć na następnej stronie.

Powiązane artykuły

• Jak kupić samochód
• Jak działa finansowanie samochodów
• Jak działa ubezpieczenie samochodu
• Jak działa Kelley Blue Book
• Leasing a Car Overview

Więcej świetnych linków

• BankRate.com's Lease vs. Buy Calculator
• Raporty konsumenckie
• Edmunds

Źródła

• Edsall, Larry. „Leasing z pragnienia serca: masz wybór inny niż kupno samochodu”. AutoWeek. 14 czerwca 2007 r. Http://www.autoweek.com/apps/pbcs.dll/article?AID=/20010911 / FREE / 70614003 / -1
• Reed, Phillip. „Finansowanie samochodów: leasing a kupowanie”. Edmunds. http://www.edmunds.com/apps/vdpcontainers/do/vdp/articleId=47279/ pageNumber = 1
• Reed, Phillip. „Porównaj koszty: kupno, leasing, a kupno używanego samochodu”. http://www.edmunds.com/advice/buying/articles/47079/article.html
• „Kupowanie a leasing - podstawy”. Raporty konsumenckie. Luty 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying/ finance / buy-vs.-leasing-basics-2-07 / overview / 0702_buying-vs- leasing- basics_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 1 & searchTerm = samochód% 20lease% 20vs% 20kupowanie
• „Plusy i minusy leasingu”. Raporty konsumenckie. Luty 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying / finance / pros-and-cons-of-leasing-2-07 / overview / 0702_pros-and- cons -of-leasing_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 2 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• „Decyzje Sądu Administracyjnego w Południowej Karolinie”. Sąd Administracyjny Karoliny Południowej. 22 lutego 1999 r. Http://www.scalc.net/decisions.aspx?q=4&id=7460